לא בפוקס

בס"ד בפוסט הקודם כתבתי שיכולים להיות שני מניעים ליצירת שינוי כלכלי . על הרצון "לסגור את החודש" מחד, וההתבוננות על השאלה "מה אני רוצה בחיים?" שכמובן מובילה לצורך בתוכנית עבודה להגיע אליה מאידך.  כשיש את המטרה שרוצים להגיע אליה, התהליך הופך להיות קל. אנחנו לא מצמצמים את ההוצאה כי אנחנו קמצנית, או כי אנחנו מתכלבים. אנחנו חוסכים כי יש לנו יעד. יש לנו מטרה, וכל צעד קטן יקדם אותנו למטרה. יש לנו תוכנית. את המטרות אתם תקבעו לפי מיטב הדמיון שלכם. אולי תרצו טיול מסביב לעולם? אולי פרישה מוקדמת? אולי הגעה לפנסיה ברווחה כלכלית? ככל שתקדימו לבנות את התוכנית, הסיכויים שלכם להגיע למטרה גבוהים יותר.  השלב הראשון: הגעה לאיזון בלי להיות מאוזן כך שההוצאות לא יהיו גדולות מההכנסות, המשפחה בעצם יוצרת גרעון קבוע. העלויות של החובות האלה גבוהות ומובילות לכך שהמשפחה ממשיכה לצבור עוד ועוד חוב. אין פתרון כסף לשלב הזה, וצריך להגיע למצב שאתם לא יוצרים גרעונות שיצרו עוד חובות ויכבידו עליכם ממימוש החלומות שלכם.   השלב השני: צמצום חובות ואוברדרפט האוברדרפט (מינוס) הוא ...

בס"ד משפחות רבות שפונות לשינוי המצב הכלכלי שלהם מגיעות בכלל משבר ומצוקה. מעטות המשפחות שמגיעות לליווי כלכלי בגלל שהן ברווחה כלכלית ורק רוצות לדעת איך לצאת לחופש כלכלי. רוב המשפחות מגיעות בגלל הקושי שלהן לסגור את החודש (הן קיימות, פשוט מעטות יותר).  הרצון להימנע מהמקום הזה, כמו שכבר סיפרתי , הוא זה שהוביל אותי לתחום. אבל האמת היא ששם התחלתי, אבל זה לא בהכרח המקום שהניע אותי להשאר. היכולת לסגור את החודש קשורה למתמטיקה דיי פשוטה - סך ההוצאות צריך להיות נמוך יותר מסך ההכנסות. אפשר למצוא ברחבי הרשת (וגם אצלי למי שיפנה ויהיה מעוניין בכך) קבצים שיאפשרו לכם להתחיל ולהבין איך להגיע לאיזון כלכלי. איך להבין מה ההוצאות שלכם (אם אתם לא עושים רישום קפדני על ההוצאות שלכם אני מבטיחה לכם הפתעה בתחום הזה) ומה ההכנסות שלכם (אם אתם עצמאים, ומשאירים את ניהול החשבונות רק לרו"ח גם אתם יכולים להיות מופתעים), וגם מה לעשות עם זה הלאה. איך להכין את התקציב ואיך לעקוב אחריו. זה אולי יכול להיות מאוד מאתגר עבור אנשים, אבל זה לא מסובך.  אבל אז אנחנו מגיעים לתחומים שבגינם נשאבתי לתחום הזה. אלה ...

בס"ד לפני שבועיים בזמן שאני ממתינה עם הצוות הטכני בעבודה שהמחשב יתחיל להגיב התחלנו לדבר על כלכלת המשפחה, פנסיות ומיני תופינים. השיחה התנהלה ביני, ובין רווק בן 30 וגבר נוסף באמצע-סוף שנות החמישים לחייו.  השיחה הזו דיברה על ההווה הכלכלי שלנו, ועל איך שהוא משפיע על העתיד הכלכלי שלנו. למעשה, השיחה הזו בנוסף לכך שבאותו שבוע דנו בכלי התקשורת על מצב הפנסיה הובילו אותי לכתיבת הפוסט על מ שענת הקנה הרצוץ שהיא הפנסיה שלנו. כך התחיל הבוגר מבינינו לספר לנו על כך שהוא מתחיל להשקיע בנדל"ן בחו"ל על מנת שתהיה לו הכנסה נוספת לפנסיה. כיום, כך סיפר לנו, הוא בדרכו לרכוש דירה נוספת בחו"ל על מנת שתספק לו הכנסה נוספת וההשקעה שלו תהיה נמוכה משמעותית מהשקעה על דירה בארץ.  וכמו בכל שיח טיפוסי, צריך שתהיה הדמות שתשאל את השאלה - אבל מי בכלל יכול לחסוך במדינה הזו. במקרה הזה היה לי קל ונוח לומר לבחור (צעיר, רווק, בעבודה שהמשכורת בה לא רעה) שהוא בהחלט יכול לחסוך אחוזים יפים מהמשכורת שלו, לו רק יבחר בכך. צעד כזה יוביל אותו לנכסים ולצבירת הון בעתיד, אבל טומנת בחובה מחיר של הור...